Bartosz Nowak - Starszy Specjalista ds. Finansów 2019-12-21

Dochód z umowy zlecenie i umowy o dzieło przy kredycie hipotecznym

Jednym z najczęściej powtarzanych mitów na temat kredytów hipotecznych, jest ten, który mówi, że trzeba mieć umowę o pracę, by dostać finansowanie.

Umowa zlecenie oraz umowa o dzieło zwane często „umowami śmieciowymi”, nie do końca zasługują na swoją opinię.

Regularny, odpowiednio wysoki dochód pozwoli otrzymać kredyt, mimo że jest z umowy o dzieło.

Umowa zlecenie nie musi być nawet zawarta na czas nieokreślony. Poniżej najważniejsze informacje, które powinniście wiedzieć na ten temat.

Umowa zlecenie i umowa o dzieło, a zdolność

Dochody z tego typu umów, muszą spełnić kilka warunków, by zostały uwzględnione przez banki.

Czas trwania
dochód minimum od 6 miesięcy (najlepiej 12)
umowa może kończyć się nawet za miesiąc

Częstotliwość uzyskiwania dochodu
dochód najlepiej comiesięczny
jeśli dochód średnio raz na 3 miesiące, to też powinien być uwzględniony
zdarzają się cykliczne dochody, np. raz na pół roku lub raz na rok. Banki mogą to uwzględnić, ale udokumentujcie kilka lat.

Umowa z jednym lub kilkoma podmiotami

Najlepiej jeśli od roku lub dłużej współpracujesz z jednym podmiotem. Jeśli jednak świadczysz usługi na rzecz kilku firm, to też jest szansa, że uzyskasz kredyt. Dobrze jeśli nie masz przerw w zatrudnieniu.

Zdolność kredytowa

Większość banków uwzględni dochód z umowy o dzieło lub zlecenie. Zdolność kredytowa jednak nie zawsze jest liczona jak przy umowie o pracę. Banki pomniejszają dochód o koszty uzyskania przychodu (zwykle 20% lub 50%). Może też się zdarzyć, że przyjmują określony procent wpływów, które otrzymujesz na konto.

Zanim złożysz wniosek do banku, warto porozmawiać z ekspertem na temat Twojej zdolności kredytowej w poszczególnych bankach, bo różnice mogą być bardzo duże.